상담 단계에서 확정금리처럼 들리는 표현을 구분하는 법
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전화 상담에서 “이 정도 금리로 볼 수 있다”는 말을 들어도 최종 약정금리가 정해졌다고 받아들이면 안 된다. 담보평가와 소득, 권리관계, 실행일의 기준금리에 따라 조건이 달라질 수 있기 때문이다. 어떤 단계의 숫자인지 질문하고 답을 기록하는 습관이 필요하다.
예시금리인지 승인조건인지 묻는다
광고에 적힌 최저 수준인지, 내 정보를 일부 반영한 예상치인지, 정식 심사 결과인지 확인한다. 적용받기 위한 담보유형과 금액, 기간, 신용 또는 소득 조건도 함께 묻는다. “가능할 것 같다”는 구두 안내는 약정서의 확정 조건과 구분한다.
금리의 구성과 변동 여부를 본다
고정 또는 변동 여부와 고정기간, 기준금리와 가산금리의 구조를 확인한다. 급여이체나 카드 사용 같은 우대조건이 있다면 충족기간과 빠졌을 때의 금리를 적는다. 변동형은 첫 적용금리만 아니라 조정 주기와 통지 방식도 살펴야 한다.
총비용으로 다시 비교한다
같은 원금과 예상 사용기간을 넣어 월 납입액과 총이자를 계산한다. 설정 관련 비용과 중도상환수수료, 기존 채무를 갚을 때 드는 비용도 포함한다. 낮은 금리 때문에 만기를 지나치게 늘리면 월 부담은 줄어도 총상환액이 커질 수 있다.
결과를 단정하는 표현을 경계한다
심사 전인데도 한도와 적용금리가 이미 정해졌다는 설명은 사실관계를 다시 확인한다. 비용 선입금이나 원격제어 앱 설치를 요구하면 상담을 중단하고 업체의 공식 대표번호와 등록정보를 확인한다. 계약 전에는 최종 조건서와 상환표를 저장해 구두 설명과 대조한다.