추가 주담대를 신청할 때 사용액0원인 마이너스통장의 한도도 DSR 대상총액에 넣나

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아파트를 이미 소유하고 있어도 새 은행 주담대의 심사대상 총액이 현재 통장에서 꺼내 쓴 돈만으로 정해지지는 않는다. 사용잔액이0원인 마이너스통장도 약정 한도가 살아 있다면, 한도금액을 총대출액으로 보는 기준을 함께 확인해야 한다. 이자 출금이 없다는 사실을 부채심사 자료에서 계좌를 빼도 된다는 뜻으로 읽지 않는다.

실제 사용액과 규제 적용을 가르는 총액

직접 확인한 현행 은행업감독규정 별표6은 총대출액을 누적 가계대출 합계로 정의하면서 한도대출은 한도금액을 대출총액으로 간주한다. DSR 적용 조항도 신청금액을 포함하고, 한도대출은 한도금액을 기준으로 총대출액1억원 초과 여부를 보도록 정한다. 이는 은행의 차주단위 DSR 적용 판단에 관한 설명이며 개별 대출의 모든 심사조건을 열거한 것은 아니다.

가상으로 기존 마이너스통장 약정 한도가4천만원이고 사용잔액은0원인데, 보유 아파트의 수선비로 새 주담대7천만원을 신청한다고 하자. 이 두 항목만 놓은 총액 비교는4천만원+7천만원=1억1천만원이다. 사용액만 보아7천만원이라고 기록하면 심사대상 총액이 달라진다. 실제로 제외할 수 있는 항목과 다른 부채의 존재는 금융회사에서 확인해야 한다.

1억1천만원을 연간 상환액으로 옮기지 않는다

위 합계가1년 동안 납부할 원리금이라는 뜻은 아니다. 총대출액은 규제 적용대상을 가르는 금액이고, DSR의 연간 원리금상환액은 대출 종류와 산정방식에 따라 따로 계산한다. 실제 이자를 얼마 내는지도 별도다. 약정 한도, 현재 사용잔액, 연간 심사상환액을 같은 칸에 넣지 않는 것이 이번 질문의 핵심이다.

상담 전에는 한도 계좌의 상품명, 현재 약정 한도와 변경일, 사용잔액 기준일, 신청할 새 금액을 정리한다. 한도 축소나 해지를 검토한다면 비상자금 이용에 미칠 영향과 실제 반영 시점을 먼저 확인한다. 한도를 줄였다는 이유만으로 새 담보대출의 승인액이 같은 금액만큼 늘어난다고 보장할 수는 없다.

실제 소유 아파트에서 추가자금이 필요한 경우에는 미사용 신용한도까지 알리고 추가담보 자료를 정리하는 안내를 후속 참고로 볼 수 있다. 이 매체와 한모금은 소유·운영 관계가 있으며 이 링크는 대출중개 서비스 홍보다. 이용하지 않은 한도도 사실대로 알리고 적용 심사와 조건을 확인하는 초기 문의의 효용이며, DSR 규제를 피하거나 한도를 보장하는 서비스라는 뜻은 아니다.

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